الدفع عند الاستلام | لماذا تجاوزها العصر وسرعان ما ستصبح شيئاً من الماضي؟

جميع المواضيع, بوابة الدفع الالكتروني

اعتاد مرتادو منصات التجارة الالكترونية حول العالم بكافة أنواعها على سماع مصطلح الدفع عند الاستلام Cash on Delivery، والذي يرمز له بالانجليزية باختصار COD ويشير ببساطة للطريقة التي يتمّم من خلالها العميل عملية الدفع نقداً أو بواسطة بطاقة الدفع لمندوب التوصيل بمجرّد أن يستلم المنتج الذي اشتراه اون لاين. 

وفي أي مكان تروج فيه ثقافة التسوّق اون لاين وتنتشر بين فئات الشعب، فإنك لا تزال تجد طريقة الدفع عند الاستلام حاضرة كإحدى طرق الدفع المُتاحة.

لماذا تشهد طريقة الدفع عند الاستلام خفوتاً هذه الأيام؟

تنتاب طريقة الدفع عند الاستلام مشاكل عدّة، وكثيراً ما تنجم عنها شكاوى متعدّدة من العملاء.
وقد شهدت في السنوات الأخيرة انخفاضاً ملحوظاً مع انتشار وسائل الدفع الالكتروني التي تمكّن الموقع التجاري والعميل من إتمام عمليات البيع والشراء عبر الانترنت بسهولة ويسر.
من الأمثلة على المشاكل التي تواجه مواقع تسوق الدفع عند الاستلام ما يلي:

التكلفة العالية

يترتّب على طريقة الدفع عند الاستلام تكاليف كثيرة على صاحب موقع التجارة الالكترونية، إذ يتطلّب الأمر بدايةً دفع تكاليف الشحن لشركات التوصيل المتعاقد معها بحيث تتولّى توصيل المنتجات وتحصيل النقد.
من جهة أخرى، ثمّة مخاطر مالية ناجمة عن اعتماد هذه الطريقة التقليدية، فهنالك نسبة لا يستهان بها من العملاء ترفض استلام المنتج وسيحول الأمر في النهاية لمنصة التجارة الالكترونية بدفع تكاليف الشحن لجهة التوصيل حتى وان لم تتم عملية شراء المنتج ولم يُحصّل ثمنه!

البطىء

يشوب طريقة الدفع عند الاستلام البطىء وقلّة الفعالية… والسبب؟

لك أن تتخيّل مثلاً كم محاولة توصيل سيتطلّب الأمر في حال لم يكن العميل مُتاحاً في الوقت المحدّد للتوصيل أو افتقد للكاش اللازم لاتمام الشراء! فذلك من شأنه حتماً تأخير تحصيل المستحقات المالية والتسبّب بمشاكل تتعلق بالسيولة المالية وادارة النفقات.

40% نسبة ارجاع المشتريات في حالة الدفع عند الاستلام

لماذا لا تزال بعض منصات التجارة الالكترونية تعتمد طريقة الدفع عند الاستلام؟

لكن هل تخلو هذه الطريقة التي يراها الكثيرون تقليدية من أية مزايا؟
كلّا، فلا شكّ أن لها بعض المزايا التي تجود بها على مواقع تسوق الدفع عند الاستلام وللعميل الذي اعتاد عليها في ذات الوقت:

خيارات دفع سلسة للعميل

تضمن هذه الطريقة للعميل دفع ثمن المنتج بعد استلامه شخصياً لا قبل،  وبذلك تنعدم أي احتمالية لخسارة المال من الشراء اون لاين. وذلك بخلاف الدفع المسبق اون لاين الذي يبقي احتمالية -ولو ضئيلة- لعدم وفاء البائع بالتزاماته.
كما تُتيح هذه الطريقة المجال للعميل لمعاينة المنتج وفحصه وبالتالي التأكد من مطابقته للمواصفات التي رآها اون لاين أثناء تسوّقه عبر الانترنت قبل أن يتم الشراء بالنقد.

عدم الاعتماد على بطاقات الدفع

من المزايا الأخرى لها هي عدم اعتمادها نهائياً على بطاقات الدفع ممّا يجعلها مناسبة للمناطق الريفية والنائية حيث يستغني أكثر الناس هناك عن بطاقات الدفع.

تجنّب حالات النصب والاحتيال

بالرغم من كونها طريقة تقليدية جداً في الدفع إلا أنها تضمن عدم حدوث أي حالات نصب واحتيال إذ لا يضطر المشتري من تقديم أي بيانات خصوصية تتعلّق ببطاقة الدفع لديه أو حسابه البنكي.

كيف تخدم طرق الدفع اون لاين العملاء بشكل أفضل من طريقة الدفع عند الاستلام؟

عملية دفع منظمة، سلسة، مناسبة

لا تتطلّب طرق الدفع الالكتروني اون لاين أي تكاليف خاصة للجهة المسؤولة عن الشحن والتوصيل، فبمجرّد أن يدفع العميل ثمن المنتج الذي يريده عبر الانترنت يُصبح من لزاما على منصة التجارة الالكترونية تدبير أمور توصيل المنتج لمكان إقامته.

الدفع الالكتروني أفضل من مواقع تسوق الدفع عند الاستلام

ناهيك عن أن طريقة الدفع الالكتروني من الموقع مباشرة تٌشعر العميل بملكيّة المنتج لحظة اتمام دفعه وحتى قبل استلامه، ممّا يقلّل من احتمالية إعادته للمنتج.

كما أن عملية الدفع الالكتروني أصبحت في منتهى السهولة واليسر لدى أي صاحب متجر اون لاين أو بصدد انشاء متجر الكتروني، وباتت شتى طرق وانواع بطاقات الدفع الالكتروني الممكنة متوفّرة سواء من خلال بطاقة السحب المباشر Debit Card أو بطاقة الائتمان Credit Card أو المحفظة الالكترونية eWallet التي تمتاز بتمكينها العملاء من التسوق والشراء اون لاين من دون الحاجة لامتلاك حساب بنكي خاص.

أمان عملية الدفع

يُمكن التحقق من مدى موثوقية موقع التجارة الالكترونية من خلال صفحة الدفع النهائي Check out، جديرٌ بهذه الصفحة أن تبرز إشارة عن معايير حماية الدفع الالكتروني العالمية PCI DSS  التي تشير إلى كون بوابة الدفع الالكتروني المعتمدة للشراء اون لاين تتمتّع بأعلى معايير التشفير والحماية وأنّها تتبنّى تقنيات إدارة المخاطر والكشف عن حالات الاحتيال للتقليل من احتمالية حدوث عمليات النصب والاحتيال لأكبر قدر ممكن.

بناءاً على ما سبق، لا بدّ لمنصات التجارة الالكترونية -الرائدة منها- خصوصاً تكثيف المساعي لنشر التوعية بشأن أهمية وفعالية الدفع الالكتروني اون لاين بدلاً عن طريقة الدفع عند الاستلام التي باتت فصلاً من الماضي. وذلك للمضي قُدماً في مواكبة العالم المتقدّم وتحقيق مفهوم “مجتمع بلا نقد” Cashless Society. يُمكنك الاطلاع على مقالة خاصة أبرزنا فيها مزايا هايبرباي وكيفية عمل بوابة دفع الكترونية أو زيارة صفحة المدفوعات.

انواع بطاقات الائتمان والدفع الالكتروني | طريقة الدفع اون لاين في السعودية | ما مميزات كل منها؟

جميع المواضيع, بوابة الدفع الالكتروني

كثرت في الآونة الأخيرة وسائل الدفع الالكتروني في العالم أجمع، وتعدّدت معها انواع بطاقات الائتمان في ذات الآن. تتفاوت هذه البطاقات في الخصائص والشروط، فبعض هذه البطاقات يعمل بناءاً على الرصيد المتاح لصاحبها مثل بطاقة الائتمان.

يخلط بعض الناس بين وصف بطاقة الائتمان وبقية بطاقات الدفع الالكتروني، إلا أن هناك فرق أساسي بين كل من بطاقة الخصم المباشر وبطاقة الائتمان، فبطاقة الخصم المباشر Debit Card تُتيح المجال لصاحبها سحب النقود من حسابه البنكي، أي المبلغ المودع في حسابه. بينما بطاقة الائتمان تمكّن صاحبها من الشراء اون لاين أو من المتجر بخصم مبلغ الشراء من سقف الائتمان (المبلغ المدين) من البنك، بخلاف بطاقة السحب العادي ATM card التي يُخصم فيها مبلغ الشراء من حساب البنك مباشرة. 
وفي السنوات الأخيرة، راج مفهوم “المجتمع بلا نقد” Cashless society، وبلغ ذروته في أعقاب جائحة كورونا التي عمّمت طرق وحلول الدفع الالكتروني للشراء اون لاين على نطاق واسع. وبذلك أصبحت بطاقة الدفع الالكتروني ضرورة لاتمام عمليات الشراء اون لاين من منصات التجارة الالكتروني ومواقع الأعمال اون لاين بمختلف أنواعها.

انواع بطاقات الائتمان والدفع

ماهي بطاقة الائتمان Credit Card

تتيح لك بطاقة الائتمان المجال لشراء الحاجيات بالدّين، وكلّما أتممت مزيد من الشراء عبر بطاقتك الائتمانية، كلّما بنيت رصيد ائتماني أكبر يستلزم دفعه نهاية كل شهر. ومع الوقت يُصبح استخدامها لدفع مستحقاتك المالية في الموعد المستحق سبيل لبناء سجل ائتماني ايجابي لصاحبها، وهذا يعني ثقة أكبر يتحلّى بها عند البنوك والمؤسسات المالية التي تقدم خدمة الائتمان. 

ماهي بطاقة الائتمان

من جانب آخر، تعود بطاقة الائتمان بمزايا أخرى على صاحبها فيما يتعلّق بالدفع، إذ تمنح صاحبها سلاسة وقوّة شرائية أكبر. فأكثر الشركات والهيئات التجارية تقبل بطاقات الائتمان، حتى أن بعضها لا يقبل الدفع سوى عبر بطاقات الائتمان.

بطاقة مسبقة الدفع Prepaid Card

تُعتبر أكثر البطاقات انتشاراً لغايات الشراء اون لاين، تمتاز هذه البطاقة عن غيرها بعدم اشتراطها وجود حساب بنكي خاص مرتبط بالبطاقة. ناهيك عن سهولة استخراجها، إذ باتت خدمة متوفرة لدى أغلب البنوك، حتى أن بعض البنوك تمنحها دون أن تكون عميلاً رسمياً له. 

تُساهم هذه البطاقة بشكل فعّال في حل مشكلة النقد، لكنّها لا تمنح صاحبها سجلاّ ائتمانياً قوياً نظراً لعدم اشتراطها أية شروط مسبقة.

بطاقة مسبقة الدفع

بطاقة الخصم المباشر Debit Card

وهذه هي البطاقة الأكثر شيوعاً، وتكاد تكون متوفرة لكل شخص يملك حساباً بنكياً! وهي ذات البطاقة التي يُمكن من خلالها سحب أو ايداع المال من الصراف الآلي ATM. تمتاز هذه البطاقة عن غيرها بافتقادها لسقف محدّد كما هو الحال في البطاقة الائتمانية (كريديت كارد) أو في حالة بطاقات ائتمانية مسبقة الدفع Prepaid Cards.

الفرق الجوهري بين بطاقة الائتمان و بطاقة مسبقة الدفع

تبدو كلا البطاقتين متشابهتين للوهلة الأولى، فقد تتضمّن كلا البطاقتين رموزاً لشركات اصدار البطاقات العالمية مثل فيزا وماستركارد وأميريكان اكسبرس. لكنّهما مختلفتان تماماً من حيث المبدأ، حيث أن بطاقة الائتمان تعني ببساطة اقتراض المال للشراء، أو الشراء بالدين بعبارة أخرى. أمّا البطاقة مسبقة الدفع فإنها تعني بالمجمل أنّك تنفق مبلغاً كنت قد شحنته مسبقاً على البطاقة لغايات الشراء دون اشتراط سقف محدّد.

طريقة الدفع اون لاين في السعودية

حقّقت المملكة العربية السعودية تقدّماً ملحوظاً في مجال المدفوعات اون لاين خصوصاً في السنوات الأخيرة! فعلى غرار فيزا وماستركارد وأميريكان اكسبرس، كُبرى الشركات العالمية المعتمدة في إصدار بطاقات الدفع الالكتروني، سواء بطاقات الائتمان أو البطاقات مسبقة الدفع، أصبح هنالك العديد من انواع بطاقات الائتمان وبطاقات الدفع اون لاين الفاعلة في السوق السعودي. فيما يلي أهم طرق الدفع الالكتروني في السعودية إلى جانب فيزا وماستركارد وأميريكان اكسبرس:

STC Payاس تي سي باي

توفر خدمات دفع الكتروني متكاملة في السعودية، إذ يمكن من خلاله شراء احتياجاتك من كافة المحلات التجارية والمطاعم في السعودية. هل هذا كل شيء؟

تتيح خدمة اس تي سي باي أيضاً إمكانية إرسال واستلام الأموال من وإلى عائلتك وأصدقائك، وخاصية تحويل الأموال فوراً  وعلى المستويين؛ المحلي والعالمي.

Mada مدى

تُفسح بطاقات مدى المجال لأصحابها في السعودية بأن يتمتعوا بنطاق واسع من الخدمات والامتيازات التي تضمن السرعة والأمان عند اتمام المدفوعات من نقاط البيع في المتاجر الحيّة. كما توفّر هذه البطاقات بعض من المزايا الاضافية لأصحابها مثل:

1.سقف متزايد من من المشتريات اليومية من 20 ألف ريال إلى 60 ألف

2.إمكانية الشراء من خلال خدمة استرجاع النقد التي تقلّل من النظر إلى السحب الجاري عبر الصرافات الآلية

3.تقليل الحاجة لنقل مبالغ كبيرة من النقد ممّا يجعل تجربة التسوّق أكثر أماناً

4.تنويهات فورية تصل إلى أصحاب البطاقات حول أي عمليات سحب جارية من خلال نقاط البيع

5.قابلية الدخول إلى عروض البنوك الترويجية

6.تمويل الدخول إلى ما يزيد على 160 ألف نقطة بيع وأكثر من 16 ألف صراف آلي عبر المملكة

7.تُمكّن أيضاً بطاقات مدى أصحابها من التسوق والشراء اون لاين على أن لا يتجاوز الحد الأعلى للبطاقة البالغ 100 ريال للعملية الواحدة

تُتيح مدى باي خدمة الدفع الالكتروني عبر أجهزة الهواتف الذكية بواسطة تطبيق خاص يوفّر أعلى معايير الأمان وتشفير المعلومات الخاصة، وذلك من خلال خدمة الدفع عبر أجهزة الهواتف الذكية. تقدّم خدمة مدى باي المزايا التالية:

أ.حفظ كافة بيانات البطاقات البنكية (سواء المرتبطة بالحساب الجاري أو الائتمانية) في تطبيق واحد على الجوال

ب.تُمكّن حامل البطاقة من إتمام عملية دفع المشتريات على أن لا يتجاوز الحد الأعلى للبطاقة 100 ريال لعملية الشراء الواحدة

ج.لا يوجد حد أعلى للبطاقات التي يمكن حفظها في تطبيق مدى باي، كما يمكن حفظ البطاقة على أكثر من جهاز

د.تعتبر خدمة مدى باي مقبولة داخل وخارج المملكة لملايين المتاجر التي يتوفر فيها أجهزة نقاط البيع الداعمة

ابل باي Apple Pay

ابتُكرت خدمة الدفع ابل باي لتغيير نمط التسوّق أو شراء المنتجات لدى المستهلك في السعودية، وتُساهم بدرجة كبيرة في الانتقال نحو مفهوم المحفظة الالكترونية. ونظراً لكونها خدمة مقدمة من ابل، فإنها بطبيعة الحال مُقدمة من شركة آبل ومُتاحة على هواتف الآيفون إلى جانب Apple Watch. تقوم فكرة الخدمة ببساطة على جمع تفاصيل بطاقات الدفع الخاصة بالمستخدم، بحيث تصبح متاحة على الهواتف كأدوات دفع.

لتفعيل خدمة ابل باي يتوجّب عليك استخدام تطبيق Wallet من شركة آبل، إذ يُمكن فتح محفظة آبل باي كتطبيق وإدخال المعلومات المتعلقة ببطاقتك، ومن ثمّ استخدام الكاميرا لتفعيل رمز البطاقة عند الدفع.

باي بال PayPal

يُعتبر باي بال رائداً في مجال الدفع الالكتروني إذ يعتبر من أوائل بوابات الدفع الالكتروني العالمية، تتيح هذه الخدمة إمكانية الشراء اون لاين من منصات التجارة الالكترونية ومواقع الخدمات الالكترونية، بل أن بعض مواقع التجارة الالكترونية العالمية لا تقبل الشراء الا من باي بال كما هو الحال عند موقع eBay المعروف عالمياً. يُعتبر باي بال رائداً في مجال المدفوعات عند منصات العمل الحُر Freelancing platforms، فمن خلاله يُمكن تحويل المستحقات المالية الخاصة بالعاملين المستقلين إلى حساباتهم البنكية. وعلى مستوى الشرق الأوسط، بعض مواقع الفريلانسرز العربية الرائدة مثل خمسات ومستقل لا تقبل المدفوعات إلا بواسطة باي بال.

طرق الدفع الالكتروني في السعودية

احصائيات هايبرباي حول طريقة الدفع اون لاين في السعودية في 2020

قُمنا باصدار احصائية خاصة بوسائل وطرق الدفع الالكتروني في السعودية لعام 2020 وكانت على النحو التالي:

بطاقات الائتمان Credit Cards

بدايةً، نود لفت انتباهكم إلى كوننا اعتبرنا كل من فيزا وماستركارد وأميريكان اكسبرس مُدرجين جميعهم باعتبارهم انواع بطاقات الائتمان والدفع. تشكّل نسبة البطاقات الائتمانية ما نسبته 29% من مجمل الحركات المالية الجارية عبر حسابات تجار هايبرباي في السعودية.

بطاقات المدين Debit Cards

ثمّة نوع واحد من بطاقات المدين Debit Cards المستخدمة للشراء اون لاين بحسب تجار هايبرباي، وهذا النوع هو بطاقات مدى التي تشكّل ما نسبته حوالي 70.6% من اجمالي حركات الشراء الحاصلة لدى التجار المتعاملين مع هايبرباي. 

خِتاماً، يمكنك الاطلاع على مقالة تسلط الضوء بشكل خاص على مزايا بوابة الدفع الالكتروني هايبرباي ومساهمتها في تسريع عملية الشراء اون لاين.

كيفية عمل بوابة دفع الكترونية ومزايا هايبرباي | كيف تساهم في تسريع عملية الشراء اون لاين للتجار والمواقع؟

جميع المواضيع, بوابة الدفع الالكتروني , ,

يحتاج أي عمل تجاري لوسائل دفع، بحيث يُحصل من خلالها مستحقاته من العملاء ويلبي احتياجات الدفع لمشروعه، كما يضمن تدفق النقد في رصيده كبائع ومزوّد خدمة. ولكن مع كثرة خيارات الدفع الالكتروني على الساحة، أصبح الأمر مُربكاً بعض الشيء بالنسبة لأي صاحب عمل يصبو نحو انشاء متجر الكتروني أو موقع يوفر خدمات عبر الانترنت. فلا ينحصر الأمر على الجوانب التقنية واللوجستية المترتبة على إرساء بوابة الدفع لموقعك فحسب، بل في انتقاء وسيلة قبول مدفوعات اون لاين سلسة وآمنة في ذات الوقت! وقد ساهمت بوابة الدفع الالكتروني هايبرباي في رسم ملامح مشهد التجارة عبر الانترنت وتسهيل كيفية عمل بوابة دفع الكترونية في السعودية وغيرها من الدول العربية…

معنى شركة الدفع الالكتروني

يشير مصطلح بوابة الدفع الالكتروني إلى البرمجية التي تربط بفعالية وأمان موقع التجارة الالكترونية مع نظام الدفع المفضّل لدى العميل، وهذا النظام قد يكون حسابه البنكي، بطاقته الائتمانية، بطاقة السحب البنكي، أو أية محفظة الكترونية أخرى بحوزته. 

تُسهّل بوابة الدفع الالكترونية على التاجر أو صاحب الموقع قبول المدفوعات الكترونياً خصوصاً إن كان صاحب شركة ناشئة ذات نموذج عمل اون لاين، بدلاً من بذل جهود مضنية وإضاعة الوقت في قبول المدفوعات نقداً، الأمر الذي قد لا يكون متوفراً لبعض العملاء! كما تُعد وسيلة الدفع السهلة والآمنة ميزة تنافسية تمتاز بها منصة تجارة الكترونية عن منافساتها، فما يهم العميل في نهاية المطاف هو توفر طريقة دفع ميسرة وموثوقة لا تشوبها المشاكل.

الأسئلة التي يستحسن أن تسألها قبل اختيار بوابة الدفع الالكتروني

إليك بعضاً من الأسئلة التي يُنصح أن تبحث عن إجاباتها مليّاً قبل اختيار افضل بوابة دفع الكتروني لموقعك:

أهم أسئلة اختيار بوابة قبول مدفوعات اون لاين

1.ما هي التكلفة المترتبة على خدمة مدفوعات اون لاين من خلال هذه البوابة؟

2.ما هي المزايا التي توفرها شركة الدفع الالكتروني تلك؟ (من الأمثلة على هذه المزايا: الحماية ضد الاحتيال)

3.هل تستلزم هذه البوابة انشاء حساب خاص بالتاجر؟

4.هل تدعم شركة الدفع الالكتروني هذه عملة وطرق دفع الدولة التي تريد أن تتاجر فيها؟

الاعتبارات التي ينبغي الالتفات إليها أثناء المفاضلة بين بوابات الدفع الالكتروني | كيفية عمل بوابة دفع الكترونية

لا بُدّ من التأني والبحث المليّ قبل اختيار بوابة الدفع الالكتروني الأنسب لموقعك الالكتروني، فيما يلي قائمة بأهم الاعتبارات في هذا الشأن:

معايير التشفير

بداية وقبل كل شيء، يُستحتسن أن تأخذ بعين الاعتبار معايير التشفير الخاصة ببوابة الدفع التي ستقوم باعتمادها. فأي خرق لبيانات العميل الخاصة ببطاقته وحسابه البنكي سينعكس سلباً على سمعة موقعك ككل! علاوة على ذلك، فإن تحقيق دمج سلس بين موقعك وبوابة الدفع من شأنه جعل عملية قبول المدفوعات أكثر أتمتة وأمان، كما أنه يقلل من احتمالية الخطأ البشري وبالتالي يحقق دقّة أكبر عند إعداد التقارير. من المُهم أيضاً أن تكون بوابة الدفع معتمدة ضمن المعايير العالمية الخاصة بـ PCI-DSS

قابلية الدمج

تستميت شركات الدفع الالكتروني في السعودية وسواها في تحقيق دمج سلس مع مختلف أنواع المنصات والمواقع الالكترونية، وذلك بهدف مضاعفة قاعدة مستخدميها وبالتالي هامش ربحيتها. ولا شك  أن اختيار بوابة دفع الكتروني معروفة بمرونتها التقنية القابلة للدمج مع شتى الأنظمة يعتبر خياراً أفضل لك كتاجر.

السرعة

تتيح بوابات الدفع الالكتروني سرعات مختلفة لتنفيذ مهمتها الرئيسية في قبول المدفوعات الكترونيا، فإذا كنت ممّن يصبو دائماً لتحسين تجربة المستخدم وإتمام المعاملات المالية بأسرع وقت ممكن، فإنك بحاجة في هذه الحالة إلى معالج بيانات قادر على تفويض البطاقة الائتمانية في ظرف ثواني معدودة.

لكنك من جانب آخر، قد تحتاج لأن تأخذ بعين الاعتبار السرعة التي تُتمّم من خلالها بوابات الدفع إيصال المال لحسابك كتاجر، إذ غالباً ما تستغرق هذه العملية يومان أو ثلاثة لإتمام ذلك، كما أن تحصيل المدفوعات أبكر بيوم واحد قد يجلب منافع لشركتك ويميزها عن سواها.

خاصية إعداد التقارير

يحتاج بعض التجار والأعمال اون لاين لبوابة دفع توفّر خاصية إعداد تقارير تحليلية دقيقة. فلربّما تحتاج لمراجعة كافة الحركات المالية الجارية على موقعك، أو الاطلاع تحديداً على المبالغ التي تم استرجاعها لحساب العميل بعد الاعتراض على حركة مالية ما أو الاشتباه بحدوث حالة احتيال.

كما أنك قد تتطلب تحليل مفصّل حول أية تكاليف تكبدتها أثناء استخدام موقعك أو الاطلاع على نسب العمولة إذا كنت تدير موقع سوق الكتروني يقوم من خلاله طرف ثالث ببيع منتجاته على موقعك.

خاصية الحماية ضد الاحتيال

تمتاز بعض بوابات الدفع الالكتروني عن غيرها بخاصية الحماية ضد الاحتيال، كيف؟

بمساعدتك كتاجر على تحديد الأنشطة المشبوهة بشكل استباقيفي أثناء الدفع، وقبل تطورها لحالات احتيال وسرقة لاحقاً. وتبرز أهمية هذه الخاصية بشكل أكبر عند معالجة حجم ضخم من الحركات المالية الجارية على موقعك.

الرسوم والتكاليف

خِتاماً، لا بُدَّ من الالتفات إلى الرسوم والتكاليف المرتبطة مع كل بوابة دفع، فبعضها يشتمل على مزايا فريدة لكن تصاحبها في المقابل تكاليف اجرائية أعلى!
أما بعضها الآخر فقد لا يستلزم أية تكاليف ورسوم شهرية، لكنه قد يفرض رسوم عالية في حالات إرجاع الحركات المالية للعميل Chargeback. وهنالك بوابات دفع تستلزم رسوم شهرية ثابتة دون أية تكاليف إضافية تتبع باقي الحركات المالية.
لكن تبقى طريقة الدفع اون لاين بطبيعة الحال أقل من حيث الرسوم والتكاليف من طريقة الدفع عند الاستلام COD 

كيفية عمل بوابة دفع الكترونية

ما هي المزايا التي توفرها بوابة الدفع الالكتروني السعودية هايبرباي والتي من شأنها تسريع عمليات الشراء؟

عودة لمحور حديثنا هايبرباي، فلا بُدَّ أن تشتمل بوابة الدفع الالكتروني هايبرباي على مزايا وسمات معينة تمتاز بها عن غيرها، وبالتالي تؤهلها لأن تكون بوابة الدفع الأسرع نموّاً في الشرق الأوسط!

فما هي هذه المزايا؟

الدفع من نقرة واحدة

لك أن تتخيّل كم  تعزّز خاصية الشراء بنقرة واحدة من احتمالية الشراء لدى الزائر! فالإنسان بطبعه ملول، يملُّ من كثرة الإجراءات ويحب اتمام الأمور بعجالة. وفي عالم التجارة الإلكترونية، فإن فرصة مغادرة عربة التسوق دون اتمام الشراء تتضاءل عند توفير خاصية الشراء بنقرة واحدة فقط! وهذا ما توفره هايبرباي فيما يخص مدفوعات التجارة الالكترونية، حيث تتيح المجال للعملاء لاتمام الشراء بسرعة ويسر.

الدفع من نقرة واحدة

تعدّد خيارات الدفع

سعت هايبرباي منذ أول أيامها على تبوّأ مرتبة بوابات الدفع الالكتروني في السعودية من خلال توفير كافة خيارات الدفع الالكتروني الممكنة في المملكة، وذلك من خلال عقد الشراكات الاستراتيجية مع مختلف البنوك الفاعلة.

تشمل خيارات الدفع كل من ما يلي:

سداد، إس تي سي باي، مدى، فيزا، ماستر كارد، باي بال،  آبل باي، أميريكان اكسبريس،  ويونيون باي.

إتمام عملية الدفع من ذات الموقع

كما كُنا قد ذكرنا سابقاً في مقالة حول حلول الدفع الالكتروني التي تقدمها هايبرباي، فإن شعور الأمان لدى العميل المحتمل يتعزّز حتماً عند انتقاله لصفحة الدفع النهائي من ذات موقع التجارة الالكترونية، وذلك دون الخروج من الموقع نحو وجهة أخرى. كما أن العكس صحيح.

إجراء مدفوعات اون لاين متكررة

تعزّز هذه الميزة، ميزة تخزين بيانات البطاقة الائتمانية الخاصة بالعميل، من فرصة معاودة الزيارة والشراء مرات ومرات. فلا يضطر العميل لإعادة إدخال بيانات بطاقته في كل مرة يباشر فيها بالشراء! كما أن المبلغ المستحق في حالة الاشتراك بخدمة ما من أحد مواقع الأعمال اون لاين سيتم خصمه تلقائيا بحسب المدة الزمنية المتفق عليها (شهريا، سنويا…).
وبذلك نكون قد أحطنا ببعض جوانب بوابة الدفع الالكتروني السعودية هايبرباي وتناولنا كيفية عمل بوابة دفع الكترونية! يمكنك الاطلاع على مقالة ذات صلة كنا قد نشرناها على مدونة هايبرباي تتناول شروط انشاء متجر الكتروني وضرورته هذه الأيام لمباشرة قبول مدفوعات اون لاين وتعزيز تنافسيّتك في السوق.

لماذا تعتبر خدمة الدفعات هايبرسبليتس حلاً مفيداً للمنصات متعددة الأطراف؟

جميع المواضيع, بوابة الدفع الالكتروني , ,

شهد العام 2020 نموّاً لافتاً لبعض القطاعات العاملة عبر الانترنت، لا سيّما الاسواق الالكترونية والمنصات متعدّدة الأطراف التي تستلزم خدمة الدفعات وتقسيمها على شاكلة منصات العمل الحر للمستقلين ومزودي خدمات التوصيل والشحن. ويتجلّى ذلك في آخر إحصائية أجراها موقع Upwork المعروف عالمياً للمستقلين، فالطلب على المستقلين شهد زيادة بنسبة تقدر بين 30 إلى 35% هذا العام، بما يشكل حصيلة مقدارها 1.2 تريليون دولار على مستوى العالم ككل.

كما ازدهرت خلال العام خدمات التوصيل تزامناً مع ازدهار التجارة الالكترونية على إثر الجائحة، إذ بات نفرٌ كبيرٌ من الناس يفضلون توصيل طلبات الطعام والمنتجات التي أتمّوا شرائها عبر الانترنت بدلاً من التسوّق في الأسواق التجارية الحية والتبضّع من المولات (سبق أن تناولنا سابقاً ضرورة انشاء متجر الكتروني هذه الأيام). 

وبناءاً على ما سبق، تنامت الحاجة لحلول دفع الكترونية تمكّن الشركات والتجار من إدارة الدفعات المالية، بمعنى تنظيم عملية تقسيم الدفعات وإيداعها في أرصدة المستفيدون من كافة الدفعات المالية، سواء كانوا مزودو الخدمة، مورّدين، أو شركاء في الربح. ومن هنا يأتي دور بوابة الدفع هايبرباي في تزويد التجار بخدمة تسهّل تقسيم كافة الدفعات وتوزيعها لمستحقّيها من الأطراف المنخرطة في الخدمة.
فما القيمة المضافة التي يجلبها هايبرسبليتس للقطاعات التي تتطلّب معاملاتها اليومية تقسيم الفواتير والمدفوعات؟

ما هي الأعمال والمنصات متعددة الأطراف المستفيدة من هايبرسبليتس؟

لنتعرّف أولاً قبل الإسهاب في تقديم هايبرسبليتس على طبيعة الأعمال المستفيدة من خدمة الدفعات وإدارتها:

شركات التوصيل أو النقل حسب الطلب

أصبحت غالبية الناس تفضل طلبات توصيل الطعام بدلاً من الذهاب إلى المطعم مباشرة، لا سيما في أوقات الحجر الصحي والتباعد الاجتماعي. وفي ذات السياق، بزغ نجم منصات خدمة التوصيل السريع للأطعمة والمنتجات التي تم شراؤها أون لاين على حد سواء، إذ تضم كوادرها طاقم من السائقين الذين يقومون بتوصيل الطلب إلى العميل،وفي هذه الحالة لا بدّ من تقسيم الدفعات بين المتجر (البائع) والجهة المزودة لخدمة التوصيل بحسب النسبة المتفق عليها.

منصات العمل الحر 

تمكّن هايبرسبليتس القائمين على منصات العمل الحر العربية من تقسيم دفعات أصحاب العمل وإيداع  المبالغ المستحقة في أرصدة العاملين المستقلين (الفريلانسرز) خلال فترة قصيرة، وذلك بخلاف الحوالات البنكية التقليدية التي قد تستغرق عدّة أيام. فما الميزة المرجوة من ذلك؟

لا شكّ أن هذه السرعة في تحويل الدفعات لأرصدة الأطراف المستفيدة تمنح مزودي الخدمة تجربة عمل أفضل ومرونة أكبر عند تحصيل مستحقاتهم المالية، وبالتالي مزيد من الثقة بالمنصة ودافعية أكبر في إنجاز العمل وتسليمه وفق الموعد المحدد.

هايبرسبليتس منصات متعددة الاطراف

منصات جمع التبرعات

ساهمت التكنولوجيا على نحو فعال في تسهيل جمع التبرعات وحملات التمويل لفكرة ريادية ما، أو لقضية غير ربحية، أو حتى لاحتياجات شخصية من خلال مواقع جمع التبرعات والتمويل. فأصبح هناك موقع متخصص لجمع التبرعات من حول العالم بصرف النظر عن الغاية! ومثل هذه المنصات تستوجب بطبيعة الحال برنامج تقسيم الدفعات لايفاء المستحقات المالية لأصحابها.

منصات نقل الأفراد عبر المركبات الخصوصية

راجت في العقد الأخير شركات تقدّم خدمات نقل الأفراد عبر المركبات الخصوصية، وذلك من خلال تطبيقات تربط الركاب مع السائقين المحليين باستخدام مركباتهم الخصوصية. أشهر هذه الشركات على الإطلاق وأكبرها بطبيعة الحال أوبر Uber، وفي الشرق الأوسط برز له منافس تمثّل في كريم Careem قبل أن يتم الاستحواذ عليه من أوبر! ومثل هذا النوع من التطبيقات تستلزم تقسيم مدفوعات الراكب بين السائق والشركة المزودة للخدمة.

الأسواق الالكترونية 

عودة لذكر مواقع التجارة الالكترونية، جديرٌ بالذكر أن نماذج ربح هذه المواقع متعدّدة ولا تقتصر على متاجر البيع بالتجزئة فحسب. فهنالك نموذج الاسواق الالكترونية التي يعرض فيها البائعون أفراداً أو شركات منتجاتهم على سوق الكتروني يوفره الموقع ويتم بذلك ربطه بجمهور من المشترين المحتملين. من الأمثلة على هذه المواقع، موقع ebay العالمي وفي الشرق الأوسط هنالك موقع السوق المفتوح الذي يوفر خدماته في أكثر من بلد عربي.

ما الحل الذي تنشده المنصات أعلاه لتنظيم وتسهيل خدمة الدفعات المالية؟

قبل أن نعرّج على الحل الذي تقدمه هايبرسبليتس لتنظيم الدفعات، لا بدّ أن نتطرق أولاً للصعوبات التي تواجهها الأعمال متعددة الأطراف عند تقسيم وتسديد المستحقات المالية للأطراف المستفيدة. فما أبرز هذه المشاكل؟

1.تضطر هذه المنصات للجوء إلى الحوالات البنكية التي تستغرق عدّة أيام ريثما تصل لحسابات المستفيدين، وذلك التأخير قد يبعث على الاستياء خصوصاً لدى العاملين المستقلين الذي يعتمدون على سرعة انجاز المشاريع لتحقيق مصدر دخل كافي شهرياً نظراً لعدم انتظام طبيعة العمل المستقل بخلاف الوظيفة.

2. تتكبّد المنصات متعدّدة الأطراف التي تتطلّب تقسيم الدفعات تكاليف عملياتية عالية، يترتّب على إثرها توظيف محاسبين لادارة وتنظيم الدفعات يدوياً ممّا يُعتبرتكلفة عالية على الشركات.

تقسيم الفواتير

حسناً كان ذلك مجرد مثالين سريعين على بعض الصعوبات المتعلقة بهذا الأمر، والآن ما دور هايبرسبليتس في حل ما سبق؟ 

أ. لوحة تحكّم ودعم إلكترونية سهلة الاستخدام لتتبّع المدفوعات أينما كنت ومتى ما أردت.

ب. إتمام عملية تحويل المستحقات المالية بسرعة للمستفيدين، وذلك كفيل بخلق ميزة تنافسية عن منصات أخرى تلجأ للوسائل التقليدية في تحويل دفعات المستفيدين مثل الحوالات البنكية التي غالباً ما تستغرق وقتاً طويلاً.

تُواجه صعوبات في تقسيم الدفعات المالية وتحويل المستحقات للمستفيدين؟ يمكنك الاطلاع على صفحة هايبرسبليتس الخاصة و ملء بياناتك بايجاز ليتم التواصل معك من فريق عمل هايبرباي بأسرع وقت!

وبهذا نكون قد غطينا أبرز جوانب خدمة الدفعات هايبرسبليتس المقدم ضمن باقة حلول الدفع التي توفرها هايبرباي للتجار والأعمال عبر الانترنت، يسعدنا متابعتك لمدونة هايبرباي لتقديم آخر النصائح والمواضيع المفيدة في عالم الفنتك والتجارة الالكترونية والأعمال أون لاين واطلاعكم على آخر المستجدات.

خدمات الفواتير الالكترونية | ما الذي يجعل هايبربل الحل الأمثل لاصدار وإدارة الفواتير؟

جميع المواضيع, بوابة الدفع الالكتروني , ,

يشغل موضوع الفوترة وإصدار الفواتير للعملاء حيّزاً من تفكير التجار وأصحاب الأعمال، فالجميع يتطلّع نحو عملية فوترة سلسة لاستلام المدفوعات والمستحقات المالية من العملاء. الحل الأمثل في هذه الحالة يتمثل في توفير منصة شاملة لإصدار وإدارة الفواتير، منصة شاملة ومتكاملة بحيث يسهل على التجار وأصحاب العمل إعداد الفواتير وإرسالها وإدارتها في ذات الآن ومن ذات المنصة.
فهل ذلك ممكن؟ بالطبع، وتوفّر بوابة الدفع الالكتروني هايبرباي  بدورها منصّة مخصّصة لهذه الغاية خصيصاً: منصة هايبربل لتغطي احتياجات السوق من خدمات الفواتير الالكترونية ومتطلباتها.  

ما هي احتياجات التجار وأصحاب الأعمال بشأن خدمات الفواتير الالكترونية

لا شكّ أنك واجهت قبل هذا صعوبات في موضوع الفوترة وتحصيل المدفوعات من بعض العملاء، فذلك جزء من حياة صاحب العمل خصوصاً عندما يتعلّق الأمر بمواقع التجارة الالكترونية وأصحاب الأعمال عبر الانترنت! بل إن بعضهم يعاني فعلاً عند تحصيل المدفوعات من العملاء… فتُرى ما هي أهم احتياجات التجار وأصحاب العمل فيما يتعلق بإدارة سداد الفواتير وتحصيلها؟

تحصيل المدفوعات بشكل أسرع

لعلّ الفائدة الأكبر المرجوة من أي نظام فوترة الكتروني تكمن في استقبال المدفوعات بأسرع وقت ممكن! خصوصاً عندما يقع على سلّم أولوياتك ضخ النقد في رصيد حسابك البنكي.

توفير الوقت

في جميع الأحوال، لا ينبغي أن يستغرق إصدار وإرسال الفاتورة أكثر من بضعة ثواني!

لنرسم معاً سيناريو متوقّع لعملية الفوترة:

أنت تجلس الآن في أوقات العمل وتعلم بوضوح هوية الطرف المستقبل للفاتورة، ماهية المنتجات أو الخدمات مستحقة الدفع، والمبلغ المستحق دفعه من العميل. فإذا لم تكن قادراً على القيام بذلك خلال ثواني مع توفر كافة المعطيات المذكورة مسبقاً، فذلك يعني أنك بحاجة لحل ذكي من شأنه توفير الوقت والجهد عليك.

تدفّق نقدي متوقّع

تحتاج بعض الأعمال لضمان سريان تدفّق نقدي في أرصدة وحسابات الشركة أو المشروع التجاري على المدى القصير، ولا يكون ذلك ممكناً إلا بضمان حد أدنى من الدفع الآجل والسريع من عملائك. وكلّما ازداد حجم العملاء وكبر عددهم كلّما ازداد صعوبة السيطرة على مدفوعاتك وإدارة تسديد الفواتير والمستحقات. فما الحل؟ 

يتطلّب الأمر منك هُنا وقفة حقيقية للتفكير في الأمر وإيجاد حل فعال لتنظيم عملية الفوترة وتحصيل المدفوعات لتحافظ على سريان التدفق النقدي بالحد الأدنى.

وكيف يكون هذا الحل فعالاً في هذه الحالة؟ أن يمكّنك ببساطة من متابعة المدفوعات الكترونياً وتنبيهك بخصوص المدفوعات التي لم يتم تحصيلها بعد في الموعد المستحق.

كيف يؤثر التأخر في دفع الفواتير سلباً على الشركة؟

بمجرّد أن تتّفق جهتا عمل على إتمام عملية بيع أو إبرام صفقة ما، يفترض أن يبادر البائع بإرسال فاتورة للمشتري تضم قائمة المنتجات والخدمات التي تم توصيلها أو تنفيذها. كما من المفترض أن يتفق صاحبا الشأن على الفترة الزمنية  التي ينبغي دفع المبلغ فيها، وأي تأخير في الدفع قد يسبب مشاكل وتوترات خصوصاً للطرف المزوّد للمنتج أو الخدمة.
وبطبيعة الحال فإن قدر ليس بالقليل من الأعمال بالذات الصغيرة والمتوسطة لا تلجأ لأسلوب المطاردة، أي مطاردة العملاء وحثّهم على الدفع. وتتلخّص الأسباب وراء عدم ملاحقتهم العملاء المتأخرين عن دفع المستحقات فيما يلي:

أ. صون العلاقات مع العملاء

ب. عدم تخصيص موارد معينة لملاحقة المتأخرين عن الدفع

ج. طاقم عمل مشغول وغير متفرغ للقيام بذلك

د. نقص في أعداد الموظفين 

ه. عدم معرفة موعد استحقاق الدفع للفواتير

ووفق دراسة قامت بها شركة استشارات مختصة بعنوان تأثير الدومينو للمدفوعات المتأخرة على الشركة، فإن 11% من الفواتير المرسلة من الأعمال الصغيرة والمتوسطة لم تدفع في موعدها المستحق. علاوة على ذلك، أقرت 40% من الأعمال أن المدفوعات المتأخرة أضرت بشكل أو بآخر بها. وأكثر تجليات هذه الأضرار تمثلت في عدم القدرة على الاستثمار في الشركة بفعل افتقاد السيولة المالية اللازمة لذلك، إلى جانب الصعوبة في دفع مستحقات الموردين!

والآن يطرح السؤال التالي نفسه: هل يمكن حصر أسباب التأخر في دفع الفواتير؟

يمكن حصر مبررات وأعذار العملاء في التأخر عن الدفع كما يلي:

1.عدم استقبال الفاتورة

2.مبلغ الفاتورة مختلف عليه

3.الرغبة في دفع الفواتير ضمن فترات محددة من العام

4.عدم وجود سبب معين

5.الفواتير لم تدفع متأخراًَ

6.أسباب أخرى

إصدار، إرسال، إدارة، وتحصيل الفواتير من ذات المنصّة

كُنا قد تناولنا في مقال سابق لمحة عامة عن حلول الدفع الالكتروني من هايبرباي، جدير بالذكر أيضاً أن لدى هايبرباي منتجات وحلول دفع إضافية تناسب احتياجات الأعمال عبر الانترنت، فالسوق حافل بالمتغيّرات التي تفرض متطلّبات جديدة في عالم المال والأعمال وتقتضي بالتالي تطوير حلول دفع جديدة لا سيّما مع ازدياد أعداد مواقع التجارة الالكترونية والأعمال اون لاين، ومن هذا المنطلق نبعت الحاجة لنظام فوترة ذكي يوفّر أسرع حلول فوترة ممكنة.

خدمة الفواتير الالكترونية

والآن، بعد هذه المقدمة السريعة عن برنامج خدمات الفواتير الالكترونية هايبربل، لنتخيّل معاً الحالة التالية:

اعتاد المتجر الفلاني لسنوات طويلة على استقبال الزبائن من خلال زيارتهم للمتجر في العالم الواقعي أو من خلال توصيل المنتجات لهم مباشرة. ومع ازدياد حجم المبيعات لديه لا سيّما تلك الآتية عبر طلبات التوصيل، أصبح يواجه صعوبات في إدارة الفواتير وتنظيم الفواتير المجمعة ناهيك عن طباعة الفواتير وإرسالها للزبائن. هُنا تبرز قيمة هايبربل كمنصّة شاملة ومتكاملة لإصدار وتنظيم فواتير مبيعات التاجر، كيف؟

لا يعود التاجر في هذه الحالة بحاجة لتصميم موقع الكتروني خاص به أو تطبيق على الهواتف الذكية! فبواسطة منصة هايبربل يصبح بالإمكان إصدار الفواتير وإرسالها للعملاء بسهولة من خلال البريد الالكتروني، الواتساب، أو من خلال الرسائل النصية القصيرة. فالأمر بسيط ولا يستحق عناء تكليف جهة ما لتطوير موقع أو تطبيق، خصوصاً إن كانت طبيعة عمله لا تستلزم ذلك بالضرورة. 

من جانب آخر، تتيح منصة هايبربل المجال للتاجر وصاحب العمل توفير وقته الضائع في متابعة الفواتير والمدفوعات، بالتالي استثمار وقت أكبر في التفكير بتنمية مشروعه وتطوير منتجاته، فذلك هو المحك الأهم لأي مشروع تجاري!

آلية عمل هايبربل

تمتاز هايبربل بآلية عمل سهلة ومبسطة إذ يمر فيها التاجر أو صاحب العمل ببضعة خطوات لاصدار فاتورته ومن ثمّ إرسالها للعميل المعني. يمكن تلخيص آلية العمل على النحو التالي:

آلية عمل هايبربل

خصائص هايبربل كبرنامج خدمة الفواتير

إضافة العملاء وتصنيفهم

تمكّن هايبربل المستخدمين من إضافة وتصنيف عملائهم لمجموعات بهدف تسهيل وتسريع عملية الفوترة.

إصدار فواتير احترافية

يمكن من خلال هايبربل إصدار الفواتير بشكل احترافي وبما يتلاءم مع احتياجاتك سواء من حيث العملة المتداولة، اللغة، نوع ضريبة القيمة المضافة، والمدة الزمنية للفاتورة.

إصدار الفواتير المتكررة

من جهة أخرى، يمكن إصدار الفواتير المتكررة بشكل دوري بحسب الدورة الزمنية المطلوبة بحيث يقوم هايبربل بإرسال الفواتير المتكررة تلقائياً في الوقت المحدّد.

إرسال الفواتير مباشر للعملاء

تسهّل هايبربل عملية الفوترة بحيث يُمكن للتاجر إرسال الفواتير بشكل مباشر للعملاء سواء بالبريد الالكتروني، الرسائل النصية القصيرة، الواتساب، أو أي طريقة أخرى.

تسوية الفواتير لحظياً

منح العملاء القابلية لتسوية فواتيرهم فوراً أونلاين.

تُواجه مشاكل في إدارة واصدار الفواتير الالكترونية لعملائك؟

يُمكنك الاطلاع على صفحة خدمات الفواتير هايبربل وملىء بياناتك بعجالة أسفل الصفحة ليتم التواصل معك بأسرع وقت!

لمزيد من المواضيع المتنوعة المتعلقة بالفنتك وعالم التجارة الالكترونية والدفع الالكتروني على شاكلة انواع بطاقات الدفع الالكتروني في السعودية، يسرنا متابعتك لمدونة هايبرباي لنطلعك على كل ما هو جديد ومفيد.

لمحة عامة عن حلول الدفع الالكتروني | دليل هايبرباي للتجار والأعمال

جميع المواضيع, بوابة الدفع الالكتروني , , , ,

لم يعد يخفى على أحد مدى أهمية حلول الدفع الالكتروني في عالم اليوم، مع الانتشار الواسع للأعمال عبر الانترنت وطغيانها على الأعمال التجارية التقليدية. فما من منتج أو خدمة إلا وبات متاحاً على أكناف الانترنت، سواء أكان معروضاً على مواقع التجارة الالكترونية المتزايدة باستمرار أو مواقع الشركات المزودة للخدمة. ومن هذا المنطلق، شهد فضاء الانترنت طلباً متزايداً على بوابات الدفع الالكتروني في العالم أجمع.

وفي ذات السياق، شهدت بوابة الدفع الالكتروني هايبرباي نموّاًَ لافتاً لاسيّما في السنوات الأخيرة، بفضل شراكاتها المتعددة مع أكبر البنوك وشركات تزويد الخدمات المالية. نجحت على إثر ذلك هايبرباي في تكوين شبكة واسعة تغطي جميع خيارات ووسائل الدفع الالكتروني وتمكّنها من تبوّأ قائمة شركات الدفع الالكتروني في السعودية في السنوات الأخيرة، كما وتتطلّع قدماً للتوسّع نحو أسواق أخرى في الشرق الأوسط…

فما الذي يميز بوابة الدفع الالكتروني هايبرباي؟ في هذا المقال المطوّل سنقدّم لمحة عامة عن حلول الدفع الالكتروني المقدمة من هايبرباي:
ما الذي تقدمه هايبرباي من حلول الدفع الالكتروني
ما هي القطاعات الاقتصادية الأكثر استفادة من بوابة الدفع هايبرباي
خطوات تفعيل خدمة هايبرباي للدفع الالكتروني
ابدأ في قبول المدفوعات اليوم

ما الذي تقدمه هايبرباي من حلول الدفع الالكتروني

تُعد هايبرباي رائدة في مجال الدفع الالكتروني في الشرق الأوسط، وقد شهدت نموّاً متسارعاً ولافتاً منذ انطلاق الرحلة عام 2014 بتأسيس بوابة الدفع الخاصة بهايبرباي، تبعها مساعي دؤوبة لعقد شراكات وبناء شبكة من العلاقات الاستراتيجية مع البنوك العاملة في المملكة، ومن ثمّ تطوير منتجات تلبي احتياجات السوق إلى أن وصلت إلى ما وصلت إليه من معالجة ملايين الحركات المالية سنويا لما يزيد عن ألف تاجر في السعودية وآلاف غيرهم من دول اخرى في الشرق الأوسط!

 تشتمل حلول الدفع الالكتروني على باقة من المزايا للتجار وأصحاب الأعمال تمكّنهم من قبول المدفوعات ومضاعفة أرقام المبيعات لديهم، كيف؟ 

من خلال تسهيل عملية الدفع الالكتروني لزوّار الموقع وعملاءه المحتملين. نعم، فلكم أن تتخيّلوا كم تزيد احتمالية الشراء، وكم تتضاعف فرص تحويل الزائر إلى عميل بمجرّد توفير وسيلة دفع الكترونية سهلة وآمنة وموثوقة في ذات الآن!

*ثمّة مقالة منفصلة تتطرق لموضوع كيفية عمل بوابة دفع الكترونية ومزايا هايبرباي للتجار، وتتناول بالتفصيل كيف تسرع من عملية الشراء لعملاء موقعك.

بوابة دفع التجارة الالكتروني

لعلك تتساءل الآن ما هي هذه المزايا التي تسهّل حياة التاجر وصاحب العمل عبر الانترنت؟

بوابة دفع متكاملة لمتصفحي الموقع من الهاتف الجوال أو الكمبيوتر على حد سواء

إذا كنت تاجراَ أو صاحب عمل أونلاين توفّر خدماتك من خلال موقع وتطبيق، فلا داعي للقلق! مع هايبرباي، بإمكان زبائن موقعك إتمام عمليات الدفع بسهولة ويسر، سواء أكان الزائر متصفح لابتوب أو كمبيوتر أو من هاتفه الجوّال.

إتمام عملية الدفع الالكتروني من ذات الموقع

لنقل أن زائراً ما هبط على موقع تجارة الكترونية أو عمل اون لاين عبر محركات البحث أو من خلال إعلان مموّل، واقتنع بقيمة المنتج أو الخدمة المعروضة وأراد المباشرة بالشراء. وبمجرّد الضغط على رابط الشراء، أخذه الرابط إلى وجهة أخرى غير الموقع المزود للمنتج، من المحتمل أن هذا الزائر باتت تنتابه الشكوك الآن من مدى أمان عملية الشراء… ولربما تكون قد خضت ذات التجربة من قبل، فما الحل في هذه الحالة؟

هايبرباي تمكّنك كصاحب مشروع تجاري من قبول المدفوعات من موقعك ذاته، دون الحاجة إلى تحويل العميل لصفحة أو موقع آخر. وتكون بذلك قد حافظت على منسوب عالِ من الثقة والأمان لزوّار موقعك وزبائنك المحتملين!

إتاحة المجال لكافة وسائل الدفع الالكتروني المحلية والعالمية

عملت هايبرباي جاهدة منذ انطلاقتها على عقد شراكات مع مختلف البنوك العاملة في المملكة، ضمن مسعى مثابر لتوفير كافة وسائل الدفع الممكنة دون تعقيدات اجرائية مع البنوك المعنية. 

تتيح هايبرباي كافة وسائل الدفع الممكنة على شاكلة: مدى، سداد، إس تي سي باي، آبل باي، فيزا، ماستر كارد، أميريكان اكسبريس، باي بال، ويونيون باي.

طرق الدفع الالكتروني في السعودية
تتيح هايبرباي كافة وسائل الدفع الممكنة في المملكة

تخزين بيانات البطاقة الائتمانية من خلال خدمة الترميز

تزيد هذه الخاصية من احتمالية عودة الزبون إلى موقع التجارة الالكترونية ومعاودة الشراء مرات ومرات، ولا يضطر من خلاله لإعادة إدخال بيانات بطاقته كل مرة، بصرف النظر عن انواع بطاقات الدفع الالكتروني وطريقة الدفع اون لاين المتوفرة في بلده. بإمكان التجار وأصحاب الأعمال أيضاً استخدام البطاقات المخزنة لإجراء مدفوعات مكررة أوتوماتيكياً بتحديد جدول خاص للمدفوعات أو يدوياً من خلال الموقع أو التطبيق الخاص بهم.

دمج سهل مع أشهر عربات تسوق التجارة الالكترونية حول العالم

يحفل الانترنت بمواقع التجارة الالكترونية التي شهدت نموّاً لافتاً في العقد الأخير، فحتى المتاجر التقليدية ومحلّات البيع بالتجزئة باتت توفّر بوابة الكترونية بهدف تسهيل عمليات الشراء لأوسع شريحة ممكنة من الزبائن. وقد تجلت فوائد التجارة الالكترونية أثناء فترة الحجر المنزلي في أعقاب انتشار جائحة كورونا حول العالم. لهذا تشتهر عالمياً بعض المواقع باعتبارها عربات تسوق التجارة الالكترونية. تعمل هذه العربات ببساطة على إتاحة نماذج إنشاء موقع لكل من يرغب بتأسيس عمله التجاري الخاص اونلاين دون جهد كبير أو تكبّد تكاليف باهظة.

عربات تسوق التجارة الالكترونية
يمكن دمج بوابة الدفع هايبرباي مع أشهر عربات التسوق حول العالم

ما دور هايبرباي في هذه الحالة؟ توفّر هايبرباي بدورها إمكانية الدمج السهل والربط مع عربات التسوق المعروفة على مستوى العالم، بحيث يتمم زبائنك عملية الدفع من موقعك التجاري بصرف النظر عن عربة التسوق التي اعتمدتها، وذلك بواسطة بوابة الدفع الالكتروني هايبرباي.

معالجة المدفوعات لحوالي 165 عملة حول العالم وتسويتها بالعملة المتداولة محلياًَ

تتيح هايبر باي المجال للتجار لقبول مدفوعات بحوالي 165 عملة حول العالم، تتخلّلها العملات الأكثر تداولاً مثل الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الاسترليني واليوان الصيني وغيرها من العملات المتداولة في الدول العربية مثل الريال السعودي. كما تمكّن التاجر من تسوية عملية الدفع بالعملة المتداولة في البلد الذي يقيم فيه زبائن التاجر.

ما هي القطاعات الاقتصادية الأكثر استفادة من بوابة الدفع هايبرباي؟

تزداد الحاجة لتوفر وسيلة دفع الكتروني آمنة وموثوقة مع تزايد مواقع التجارة الالكترونية في المملكة العربية السعودية بالأخص، ومن هُنا نبعت ميزة هايبرباي التنافسية لتلبي احتياجات الدفع الخاصة بالتجارة الإلكترونية من جانب، وتراعي تفضيلات أصحاب المواقع الالكترونية إلى جانبالشركات الناشئة ذات نماذج العمل اون لاين. لنلخّص هذه الميزة التنافسية في بضعة نقاط:

تصميم واجهة صفحة الدفع على موقع التاجر كما يريد

تتيح هذه الخاصية إمكانية تصميم صفحة الدفع وفقاً لرغبة التاجر (صاحب الموقع) مع الإبقاء على نسق لا يُشعر زبائن الموقع أنهم غادروا الموقع الأصلي الذي تم الشراء منه نحو وجهة أخرى.

خدمة الترميز

 تمكّن هذه الخدمة التجار من تخزين بيانات البطاقة الائتمانية للعميل، وبذلك يصبح العميل قادراً على العودة إلى الموقع ومعاودة الشراء مرّات ومرّات دون الحاجة لإعادة ادخال بيانات بطاقته.

سهولة الدفع بكافة طرق الدفع الالكتروني

باستطاعة التجار قبول المدفوعات بسهولة ويسر من الهواتف الذكية علاوة على الحواسيب من خلال بوابة الدفع هايبرباي عوضا عن طريقة الدفع عند الاستلام التي أصبحت تقليدية وغير محبذة، والأهم من ذلك أن هايبرباي تغطي كافة وسائل الدفع الممكنة في المملكة العربية السعودية كما في الصورة الظاهرة أعلاه. جديرٌ بالذكر هُنا أن خيار الدفع عن طريق مدى يعزّز من قبول المزيد من المدفوعات ومضاعفة المبيعات بنسبة 40%!

إعداد التقارير التحليلية

هل يكتفي التاجر وصاحب العمل عبر الانترنت من توفير وسيلة دفع سلسلة؟ ماذا لو صاحب ذلك ميّزة إعداد تقارير وتحليلات بشأن مبيعات موقعه ونوعية زبائنه؟ وهذا ما توفّره هايبرباي من خلال لوحة التحكم سهلة الاستخدام، فهذه الأداة البسيطة تمكّن التجار من الحصول على البيانات الفورية لإدارة معاملاتهم المالية، وبالتالي تحسين معدلات القبول وزيادة الإيرادات الإجمالية وأرقام المبيعات.

أدوات حماية ضد الاحتيال

أخيرا، لا تكتمل باقة خدمات الدفع الالكتروني دون ان يصاحبها توفير أدوات دفع آمنة وموثوقة للحماية ضد الاحتيال، التقليل من احتمالية المخاطر المرتبطة بالشراء عبر الانترنت، والحفاظ على أمان بيانات العملاء وبطاقاتهم الائتمانية.

بوابة الدفع الالكتروني هايبر باي

والآن حان الوقت لنتطرّق إلى القطاعات الأكثر استفادة من حلول هايبر باي للدفع الإلكتروني:

قطاع الطعام والشراب

التوصيل والنقل

السفر والضيافة

التأمين

الاتصالات

التعليم

التجارة الالكترونية

منصات إصدار التذاكر إلكترونياً

شركات القوى العاملة

خطوات تفعيل خدمة هايبرباي للدفع الالكتروني

يمر التاجر بمراحل منذ بداية التواصل معه وحتى انضمامه لحسابات التجار وبدء العمل معنا، نستعرضها كما يلي:

أولاً: تقديم هايبرباي للتاجر

يتم تقديم هايبرباي للتاجر والتعريف بخدماتها وحلولها للدفع الإلكتروني.

ثانياً: تقديم الأوراق والوثائق اللازمة

تُحيل هايبرباي في هذه الخطوة التاجر لأحد البنوك الشريكة للتقدّم بطلب فتح حساب بنكي للتجارة الالكترونية والأعمال عبر الانترنت.

ثالثاً: الدمج

تتم في هذه المرحلة إجراءات دمج بوابة الدفع الالكتروني هايبرباي بموقعه، شريطة أن يُقدّم الفريق التقني لهايبرباي كامل الدعم والمشورة خلال هذه الفترة لانجاح عملية الدمج.

رابعاً: إطلاق الحسابات

بمجرّد أن يوافق البنك على طلب التاجر ويستلم التاجر حسابه البنكي، تبدأ عملية ضم التاجر رسمياً لحسابات هايبرباي.

خامساً: الدعم التقني المستمر

بعد أن ينضم التاجر لحسابات هايبرباي، يتلقّى التاجر باستمرار خدمات الدعم التقني الخاص بالدمج وخدمة متكاملة لتسهيل عملية قبول المدفوعات بأقصى حد ممكن.

ابدأ في قبول المدفوعات اليوم

وهكذا نكون قد قدمنا لمحة عامة حول حلول بوابة الدفع الالكتروني هايبرباي وأبرز المزايا التي تقدمها للتجار وأصحاب الأعمال أونلاين، كما أتينا على ذكر القطاعات وطبيعة الأعمال المستفيدة من حلول الدفع المبتكرة من هايبرباي. يُمكنك الاطلاع على حلول دفع الكتروني مقدمة من هايبرباي مثل خدمة تقسيم الدفعات هايبرسبليتس وبرنامج خدمات الفواتير هايبربل.  

مع هايبرباي بات قبول المدفوعات لمشروعك التجاري أمراً غاية في السهولة لا تشوبه أي تعقيدات! لمزيد من النصائح والمواضيع المتعلقة بخدمات الدفع الالكتروني، تابع هذه المدونة لنأتيك بكل ما هو جديد ومفيد في عالم الفينتيك.

هايبر باي أول شركة لخدمات الدفع الالكتروني في الشرق الأوسط التي تتيح لتجارها الإلكترونيين قبول بطاقات ينيون باي بمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

جميع المواضيع, بوابة الدفع الالكتروني


الرياض، المملكة العربية السعودية، 28 من أكتوبر 2019 /PRNewswire/ — أعلنت شركة هايبر باي، وهي واحدة من  الشركات الرائدة في مجال التقنيات المالية بالمنطقة  وفي إطار مساعيها الرامية إلى التطوير المستمر لخدماتها وتوسيع نطاق شبكتها من وسائل الدفع العالمية المتاحة لتجارها، عن أبرامها اتفاقية تعاون استراتيجي مع  واحدة من كبرى شركات العالم في مجال البطاقات المصرفية، وهي ينيون باي العالمية “UnionPay International”، لتفعيل إجراءات آمنة وسريعة لعمليات الدفع الإلكتروني الخارجي بمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.  

وقد أقيم حفل الاطلاق يوم الخميس الموافق 10 من أكتوبر الجاري بمقر هايبر باي في الرياض وبحضور مهند عبويني، رئيس هايبر باي التنفيذي وهاني الذيب، المدير العام لفرع شركة ينيون باي العالمية بالمملكة العربية السعودية. 

من المنتظر أن يثمر هذا التعاون المهم في تمكين تجار هايبر باي العاملين في مختلف الأنشطة من قبول نظام ينيون باي للدفع الإلكتروني (UPOP) ،  مما يؤدي إلى توسيع شبكة عملائهم  ومساعدتهم في التوسع داخل السوق الصيني. وقد حظي نظام   ينيون باي للدفع الإلكتروني بالاستحسان لما يتميز به من كفاءة وأمان في المدفوعات الإلكترونية العابرة للحدود. وكمثال على ذلك، ازداد حجم معاملات الدفع الإلكتروني المقبولة في الشرق الأوسط باستخدام بطاقات ينيون باي بما يربو على 120% خلال النصف الأول من 2019. 

وفي هذا اليوم، صرح مهند عبويني، رئيس هايبر باي التنفيذي، قائلاً: “اكتسبنا سمعتنا وثقة العملاء في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من خلال سرعتنا في الاستجابة لاحتياجات شركائنا. وسوف تصبح هايبر باي، مع مواصلتنا في العمل على توسيع نطاق شبكتنا من طرق الدفع العالمية، أول شركةلخدمات الدفع الالكتروني في الشرق الأوسط التي تتيح لتجارها الإلكترونيين قبول بطاقات ينيون باي  بمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، وستتاحالخدمة لآلاف من تجارنا الإلكترونيين بدءًا بالمملكة العربية السعودية ثم التوسع في الخدمة لتغطي عموم منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.”

كما صرح هاني الذيب، المدير الإقليمي العام لفرع شركة ينيون باي العالمية بالمملكة العربية السعودية، قائلاً: ” نلتزم في ينيون باي بتقديم  خدمات  الدفع الإلكتروني أثناءالتسوق بالمحلات التجاريةوأثناء التسوق عن طريق الإنترنت لحاملي بطاقاتنا على مستوى العالم عندما يزورون منطقة الشرق الأوسط. ففي المملكة العربية السعودية مثلاً، تُقبل بطاقات ينيون باي  بالفعل في أكثر من 60 ألف نقطة بيع وفي نصف عدد ماكينات الصراف الآلي المتواجدة حاليا وفي إزدياد متواصل  بالمملكة. وسوف تعزز اتفاقية التعاون المذكورة من قبول  ينيون باي إلكترونيًا في جميع أرجاء المنطقة، وبذلك يستفيد تجار هايبر باي الإلكترونيون إذ يستطيعون حاليًا قبول مدفوعات من مستخدمي بطاقات ينيون باي

نبذة عن HyperPay

انطلقت هايبر باي في عام 2014 وأصبحت مقدم خدمات دفع محل ثقة بمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، إذ تقدم مجموعة كبيرة ومتنوعة من حلول معالجة المدفوعات الإلكترونية الذكية، مدعومة في ذلك بأحدث المنصات التقنية وأكثرها فاعلية لتخدم مختلف المؤسسات التجارية من أصغرها إلى أكبرها. وتتيح قدرتنا على سهولة الاندماج مع أية منصة لتجارنا بدء قبول مدفوعاتهم سريعًا والارتقاء بهذه العملية إلى الحد الأمثل.

تتمتع هايبر باي بالارتباط السلس بشبكة كبيرة من البنوك المستفيدة من الخدمة في المنطقة، فتمنح التجار القدرة على معالجة المدفوعات الإلكترونية عن طريق مستخدمين متعددين. 

نبذة عن شركة ينيون باي العالمية  “UnionPay International

ينيون باي العالمية هي شركة تابعة لمؤسسة شاينا ينيون باي  “China UnionPay” التي تركز على تطوير أعمال ينيون باي العالمية ودعمها. وهي أكبر مؤسسة لبطاقات الدفع في العالم لتقديم خدمات الدفع المتنقل والإلكتروني. وقد أبرمت ينيون باي  اتفاقيات تعاون مع أكثر من 2000 مؤسسة على مستوى العالم وهو ما يتيح قبول بطاقاتها في 177 دولة ومنطقة وإصدار بطاقاتها في 58 دولة ومنطقة. تقدم ينيون باي خدمات دفع خارجي آمنة واقتصادية وعالية الجودة لأكبر قاعدة من حاملي البطاقات في العالم، كما تضمن سلاسة الخدمات المحلية لعدد متزايد من حاملي بطاقات ينيون باي وتجارها على مستوى العالم.

للتواصل مع شركة ينيون باي الإتصال علي هاني الذيب هاتف : 00966551148888  أو 00971508845544

صورة – https://mma.prnewswire.com/media/1018345/HyperPay_UnionPay.jpg

للتواصل مع شركة هايبر باي الاتصال على داليا أبو التين: 00962790218070