stc pay أعمال بعد التحول إلى STC Bank: دليل التاجر

stc pay أعمال هو الاسم الذي عرف به التجار خدمات الأعمال في محفظة stc pay، وهذه الخدمات تعمل اليوم تحت اسم STC Bank بعد تحوّل الشركة إلى بنك رقمي بدأ أعماله المصرفية رسميًا في 28 يناير 2025. فحساب الأعمال الذي عرفه التجار في المحفظة صار حساب أعمال في البنك، يُفتح عبر بوابة تسجيل التجار، ويضيف إليه البنك نقاط بيع وحلًا للتجارة الإلكترونية وتمويلًا للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.

أما قبول الدفع من عملاء STC Pay في متجرك الإلكتروني فمسألة منفصلة، إذ تضيفه وسيلةَ دفع عبر بوابة الدفع كما تضيف مدى وApple Pay، ولا يلزم في العادة أن يكون حسابك البنكي لدى STC Bank.

كيف تحوّلت stc pay إلى STC Bank؟

بدأت stc pay محفظةً رقمية في 2018، وكانت تقدم حسابات للأفراد وللأعمال مع تحويلات محلية ودولية. في أبريل 2024 وافق البنك المركزي السعودي على تحوّلها إلى STC Bank وبدء مرحلة تجريبية لخدماتها المصرفية المتوافقة مع الشريعة، ونقل مستخدمين مختارين من المحفظة إلى حسابات بنكية، بحسب FinTech Futures.

ثم منح البنك المركزي STC Bank عدم ممانعة لبدء العمليات المصرفية اعتبارًا من 28 يناير 2025، كما ورد في تقرير الإطلاق. وتوضح الشركة في إشعار التحول إلى STC Bank أنها احتفظت بأرقام السجل والهوية نفسها، وأن حساب المحفظة تحوّل إلى حساب بنكي رقمي مرخّص من البنك المركزي السعودي.

وأهم ما في هذا التحول للتاجر أن الطرف الذي يتعامل معه صار بنكًا. فهناك الآن حساب بنكي كامل، ومنتجات تمويل لم تكن متاحة في المحفظة، وشروط وأحكام جديدة تستحق القراءة قبل نقل نشاطك إليه.

ماذا يقدّم حساب الأعمال في STC Bank للتجار؟

تعرض صفحة الأعمال في STC Bank حساب الأعمال حلًا للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والكبيرة يضم ثلاث وظائف: متابعة الحوالات الواردة والصادرة للمتجر في مكان واحد مع تفاصيلها، وصرف رواتب الموظفين بأمان عبر رمز QR، وإدارة عمليات الفروع ومتابعتها من مكان واحد. والدخول إلى الحساب يتم من بوابة الأعمال على الويب ومن تطبيق التاجر.

وإلى جانب الحساب تعرض STC Bank منتجات في ثلاث فئات:

والمعلومات أعلاه من صفحتي نقاط البيع والتجارة الإلكترونية على موقع STC Bank. ولا تظهر الرسوم والنسب على هاتين الصفحتين، وتنشر STC Bank رسومها في صفحة رسوم المنتجات والخدمات، فراجعها أو اطلب عرض سعر مكتوبًا قبل التوقيع.

كيف تفتح حساب أعمال في STC Bank؟

يبدأ التسجيل من رابط «افتح حساب الأعمال» في صفحة الأعمال، الذي يحيلك إلى بوابة تسجيل التجار. أما طلب نقاط البيع أو حل التجارة الإلكترونية فيتم عبر نموذج تواصل في صفحة كل منتج، يطلب اسم التاجر ورقم الجوال والعنوان، ورابط الموقع أو التطبيق في حالة التجارة الإلكترونية.

وقبل أن تبدأ، جهّز ما تطلبه أي جهة مالية مرخّصة للتحقق من المنشأة: الوثيقة النظامية لنشاطك، وهوية المالك أو المفوض، وبيانات النشاط. أما القائمة الدقيقة للمستندات فتحددها STC Bank أثناء التسجيل، وقد تختلف بحسب نوع المنشأة.

هل يغني حساب STC Bank للأعمال عن بوابة الدفع؟

يعتمد الجواب على وسائل الدفع التي يحتاجها متجرك. فحل التجارة الإلكترونية في STC Bank يقبل مدى وفيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس وApple Pay بحسب صفحته، وقد يكفيك إن كانت هذه وسائل عملائك. أما إن كنت تريد أيضًا STC Pay نفسه، أو التقسيط عبر تابي وتمارا، أو سداد، أو PayPal، أو يونيون باي، فأنت تحتاج إلى بوابة دفع تجمع هذه الوسائل في عقد واحد.

وللمقارنة الأوسع بين مزودي الدفع العاملين في المملكة، راجع دليل بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية.

لمن يناسب حساب الأعمال في STC Bank؟

يناسب حساب الأعمال في STC Bank أولًا المنشأة التي تبيع من محل أو أكثر وتريد نقطة بيع دون رسوم تأسيس أو رسوم شهرية، مع تسويات متعددة في اليوم، كما تذكر صفحة نقاط البيع. ويناسب أيضًا صاحب المنشأة الصغيرة أو المتوسطة الذي يبحث عن تمويل مرتبط بمبيعات نقاط البيع، أو يريد صرف رواتب فريق صغير من التطبيق نفسه.

أما المتجر الإلكتروني الذي يعتمد على التقسيط أو يبيع لعملاء خارج المملكة أو يحتاج إلى سداد للفواتير، فسيحتاج غالبًا إلى بوابة دفع تجمع هذه الوسائل إلى جانب حسابه البنكي. ويمكن الجمع بين الخيارين: حساب بنكي لدى STC Bank أو غيره، وبوابة دفع مستقلة للمتجر الإلكتروني، مع مطابقة التقارير من الطرفين في نهاية كل شهر.

كيف تقبل الدفع بـ STC Pay في متجرك الإلكتروني؟

ما زال STC Pay يظهر خيارًا مستقلًا في صفحات الدفع لدى عدد من بوابات الدفع في السعودية، منها HyperPay، والاسم مألوف لدى المتسوقين منذ سنوات. ومن أمثلة ربط حسابات STC Bank بالمتاجر مباشرة الشراكة التي أعلنتها سلة وSTC Bank في أكتوبر 2024 لتمكين عملاء متاجر سلة من الدفع من حساباتهم في STC Bank، بحسب شركات مباشر.

أما خطوات التاجر لإضافة STC Pay عبر بوابة الدفع فهي:

1. تأكد أن عقدك مع بوابة الدفع يشمل STC Pay. قد تحتاج الوسائل غير البطاقات إلى طلب تفعيل منفصل، فاسأل مزودك عن ذلك صراحة.
2. فعّل الوسيلة في لوحة التحكم أو في إعدادات منصة متجرك. وإن كان الربط برمجيًا، فأضفها إلى قائمة الوسائل في صفحة الدفع.
3. اختبر عملية حقيقية صغيرة واستردها. تأكد أن العملية تظهر في التقارير وأن الاسترداد يعمل قبل أن تعلن الوسيلة لعملائك.
4. أظهر شعار الوسيلة في صفحة المنتج والسلة. حتى يعرف العميل قبل الوصول إلى صفحة الدفع أن وسيلته المفضلة متاحة.

ولفهم ما يجري للعملية بين ضغط العميل على زر الدفع ووصول المبلغ إلى حسابك، اقرأ شرح بوابة الدفع الإلكتروني.

ما الذي تتحقق منه قبل اختيار حل قبول المدفوعات؟

سواء اخترت STC Bank أو بوابة دفع مستقلة أو الاثنين معًا، فهناك أربعة أسئلة تحسم القرار. أولها الترخيص: من الجهة التي ستتعاقد معك وتسوّي أموالك، وهل يظهر اسمها في سجل ساما للمرخصين أو بين البنوك الخاضعة لإشرافه؟ وثانيها التغطية: هل تشمل الوسائل التي يستخدمها عملاؤك فعلًا، من مدى إلى التقسيط؟

وثالثها التكامل: هل يتوفر ربط جاهز مع منصة متجرك، وكم يستغرق تفعيل وسيلة جديدة؟ ورابعها التشغيل اليومي: وضوح التقارير، وسرعة تنفيذ الاسترداد، ووجود فريق دعم يرد في أوقات الذروة. واسأل كذلك عن شهادة PCI DSS وإصدارها، فالإصدار الساري اليوم هو 4.0.1، وإن ذكر المزود إصدارًا أقدم فاسأله عن تحديث شهادته. ثم اكتب إجابات كل مزود في جدول واحد قبل أن تقارن الأسعار، لأن أرخص عرض قد يخلو من وسيلة يعتمد عليها جزء كبير من عملائك.

وإن كنت ما زلت في مرحلة تأسيس المتجر نفسه، فابدأ من دليل إنشاء متجر إلكتروني في السعودية.

كيف تدعم HyperPay التجار الذين يقبلون STC Pay؟

إن كان STC Pay من وسائل الدفع التي يطلبها عملاؤك، فنرشّح لك HyperPay. فقد كانت من أوائل بوابات الدفع التي أتاحت STC Pay للتجار في 2019، وما زالت الوسيلة ضمن قائمة الوسائل المدعومة لديها. ومن خلال بوابة الدفع من HyperPay تقبل STC Pay إلى جانب مدى وفيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس ويونيون باي وApple Pay وتابي وتمارا وسداد وPayPal، بعقد واحد.

وتعمل HyperPay بترخيص مؤسسة نقود إلكترونية من البنك المركزي السعودي، قيدها في السجل باسم «Hyperpay Inc Saudi Information Systems Technology Company» والرقم الموحد 7016872546، وترخيصها سارٍ حتى 29/12/2029، إضافة إلى تصريحي PTSP وeMSP بوابة دفع من المدفوعات السعودية. وتحمل شهادة PCI DSS بالإصدار 4.0.1 من المستوى الأول، وISO/IEC 27001:2022، وISO 22301. ولحماية العمليات من الاحتيال تتوفر أداة Protect، ولإصدار فواتير قابلة للدفع إلكترونيًا لعملائك من الشركات تتوفر HyperBill.

الأسئلة الشائعة

هل ما زال تطبيق stc pay أعمال متاحًا؟

خدمات الأعمال التي كانت تقدمها stc pay انتقلت إلى STC Bank بعد تحول الشركة إلى بنك رقمي بدأ عملياته في 28 يناير 2025. يُفتح حساب الأعمال اليوم من بوابة تسجيل التجار في STC Bank، ويُدار من بوابة الأعمال على الويب ومن تطبيق التاجر، مع الحفاظ على أرقام السجل والهوية نفسها للشركة.

ما الفرق بين stc pay وSTC Bank؟

stc pay كانت محفظة إلكترونية أُطلقت في 2018، أما STC Bank فهو بنك رقمي مرخّص يخضع لإشراف ورقابة البنك المركزي السعودي. وبحسب إشعار التحول، احتفظت الشركة بأرقام السجل والهوية، وتحوّل حساب المحفظة إلى حساب بنكي رقمي يتيح منتجات أوسع مثل التمويل وحسابات الادخار.

ماذا يقدم STC Bank للتجار؟

يقدم حساب أعمال لمتابعة حوالات المتجر وصرف الرواتب عبر QR وإدارة عمليات الفروع، ونقاط بيع تقبل مدى وفيزا وماستركارد وApple Pay دون رسوم تأسيس أو رسوم شهرية بحسب صفحته، وحلًا للتجارة الإلكترونية يقبل البطاقات وApple Pay، وتمويلًا للمنشآت الصغيرة والمتوسطة يشمل نقاط البيع والنفقات الرأسمالية ورأس المال العامل.

هل أحتاج حسابًا في STC Bank لأقبل الدفع بـ STC Pay في متجري؟

في العادة لا. قبول STC Pay في متجرك الإلكتروني يتم عبر بوابة الدفع التي تتعاقد معها، وتصل التسويات إلى الحساب البنكي المسجل في عقدك معها. فعّل الوسيلة لدى مزود الدفع، واختبر عملية صغيرة واستردادها، ثم أظهر شعارها في صفحات المتجر.

كيف أضيف STC Pay إلى متجري الإلكتروني؟

تأكد أولًا أن عقدك مع بوابة الدفع يشمل STC Pay، ثم فعّلها من لوحة التحكم أو من إعدادات الدفع في منصة متجرك، أو أضفها إلى صفحة الدفع إن كان الربط برمجيًا. بعد ذلك نفّذ عملية اختبار حقيقية صغيرة واستردها للتأكد من ظهورها في التقارير قبل إعلانها لعملائك.

إن كنت تريد قبول STC Pay ومدى وApple Pay والتقسيط في متجرك بعقد واحد، تواصل مع فريق HyperPay لفتح حساب التاجر وتفعيل الوسائل التي يحتاجها عملاؤك.